Nejlepší nebankovní půjčky 2024
Která nebankovní půjčka se skutečně vyplatí i v roce 2024?
Která nebankovní půjčka se skutečně vyplatí i v roce 2024?
Ať už si půjčujete pravidelně a nebo úplně poprvé je zapotřebí správně posoudit, zda se jedná o výhodnou půjčku, či nikoli. Kdo se má vyznat v neustále se měnících nabídkách nebankovních společností. A právě proto jsme pro vás vybrali ty nejlepší nebankovní půjčky pro rok 2024.
Nebankovní půjčka je forma financování, kterou neposkytuje banka. Místo toho ji poskytuje nebankovní finanční instituce. Nebankovní půjčky jsou pro některé dlužníky atraktivní, protože nabízejí větší flexibilitu a minimální administraci. S nebankovní půjčkou jsou však spojena i určitá rizika.
Mezi rizika spojená s nebankovními půjčkami patří:
Vysoké úrokové sazby: Protože tyto půjčky nejsou regulovány, může si věřitel účtovat libovolnou úrokovou sazbu. Ta může být velmi vysoká, což znamená, že budete muset zaplatit více, než kdybyste si vzali půjčku prostřednictvím banky.
Někteří věřitelé si mohou účtovat vysoké poplatky nebo dokonce ukládat sankce, pokud nesplácíte včas nebo neuhradíte celou dlužnou částku v určitých parametrech (například do 30 dnů). Pokud se ocitnete v této situaci a nemůžete splatit dlužné peníze ihned, může proti vám věřitel podniknout právní kroky, které mohou vést k dalším finančním postihům.
Asi nejznámější typ nebankovní půjčky je rozhodně ta do výplaty, vyznačuje se částkou do 20 000 Kč a doba splatnosti zpravidla nepřesahuje jeden měsíc. Klienti ji nejčastěji využívají na neočekávané výdaje v podobě porouchaného domácího spotřebiče nebo na doplatek energií.
Další typ nebankovní půjčky je ta “bez registru”. Téměř každý druhý poskytovatel úvěrů tvrdí, že při posuzování žádostí nenahlíží do registru dlužníků, ale v praxi jsou povinni prověřit úvěruschopnost každého potencionálního klienta, což samozřejmě zahrnuje i proklepnutí úvěrové historie. Na druhou stranu jsou nebankovní společnosti mnohem benevolentnější než banky, což je vykoupeno vysokými úroky a poplatky.
V řádech sta tisíců, na kterou nepotřebujete ručitele nebo zástavu nemovitosti. Tyto peníze můžete použít na cokoliv, aniž by bylo nutné dokládat účel půjčky. Nejčastější typ vyplacení je na váš bankovní účet, ze kterého můžete okamžitě čerpat peníze. Splácení probíhá na základě měsíčních splátek.
Umožňují žadatelům získat peníze od běžných lidí, čímž se vynechává samotný poskytovatel. Díky tomu mohou tito lidé získat velmi výhodnou nebankovní půjčku a druhá strana zajímavé zhodnocení svých financí. O vše se stará pouze zprostředkovatel, který si účtuje minimální poplatky, aby vše proběhlo v pořádku. Tento typ půjček je na vzestupu a je zajímavou alternativou k běžné nebankovní půjčce.
Pokud hledáte půjčku, můžete si vybrat mezi půjčkou od banky a nebankovního věřitele. Zde jsou čtyři důvody, proč zvážit volbu druhého z nich:
1. Můžete získat lepší úrokovou sazbu. U nebankovní půjčky si můžete vyjednat lepší úrokovou sazbu, než jakou byste dostali v bance. Jen se ujistěte, že rozumíte všem podmínkám půjčky, než na něco přistoupíte!
2. Budete mít větší flexibilitu při splácení a splátkových plánech. Nebankovní poskytovatelé půjček nabízejí flexibilnější splátkové plány než banky, což vám může pomoci dodržet cíle v oblasti hospodaření s penězi a dlouhodobě ušetřit.
3. Nebudete se muset obávat, že vám bude půjčka schválena nebo zamítnuta kvůli úvěrové historii - tato možnost je dostupná bez ohledu na vaše úvěrové skóre nebo historii!
4. Proces žádosti je rychlejší a jednodušší než podání žádosti tradičními způsoby, jako jsou banky nebo úvěrové společnosti, protože není třeba osobní schůzky ani ověřování dokladů o příjmu, než dojde ke schválení do 24 hodin
Nejprve se ujistěte, že rozumíte podmínkám půjčky, než něco podepíšete! To zahrnuje úrokové sazby, možnosti splácení a další podrobnosti o tom, kolik peněz budete muset každý měsíc splácet (pokud vůbec). Je také důležité si před podpisem pečlivě přečíst všechny dokumenty, aby vás později nic nepřekvapilo.
Za druhé, ujistěte se, že máte dostatečný příjem na pokrytí všech výdajů s tím, že vám zbyde něco navíc pro případ nouze. Pokud nemáte dostatečný příjem na splácení měsíčních splátek, aniž byste se příští měsíc znovu zadlužili, pak se možná nevyplatí si tento typ půjčky vůbec brát. Za třetí, ujistěte se, že tento typ půjčky pomůže dlouhodobě zlepšit vaši finanční situaci, místo aby ji jen zhoršoval!
Vybrali jsme několik nebankovních poskytovatelů, jejichž služby převyšují konkurenci:
Nejvýhodnější krátkodobá půjčka, která již získala několik ocenění. Pokud zde žádáte poprvé můžete získat až 15 000 Kč. V případě, že půjčku splatíte do 14 dnů nepřeplatíte ani korunu. Tak rychle to nezvládnete? Nevadí, při splatnosti 30 dnů činí přeplatek při stejné částce pouze 495 Kč.
1 000 Kč až 15 000 Kč (opakovaně až 20 000 Kč)
Za každých 1 000 Kč přeplatíte jen 33 Kč
Půjčku si můžete rozdělit až do 10 splátek
Za 99 Kč měsíčně je možné půjčku 2x bezplatně odložit o 30 dnů
Je v České republice velmi známou společností a je součástí finanční skupiny 4finance, jenž působí v dalších 17 zemích světa.
První půjčka 1 000 Kč až 16 000 Kč zdarma
Opakovaná půjčka až 30 000 Kč
Doba splatnosti 7 - 30 dnů
Okamžité připsání peněz na účet i o víkendu
Ne vždy člověku stačí krátkodobá půjčka, pro financování náročnější projektů se můžete porozhlédnout po dlouhodobých půjčkách, díky kterým můžete získat desítky až stovky tisíc korun.
Je alternativní služba k běžným nebankovním půjčkám, která funguje na principu P2P (Person to Person). Jinými slovy půjčování lidem přímo od jiných lidí, kteří se stanou investory. Zonky je platformou mezi těmito stranami a dohlíží, aby vše proběhlo hladce.
Půjčka 20 000 Kč až 1 200 000 Kč
Doba splatnosti až 10 let
Úroková sazba od 4,49 % RPSN od 5,05 %
Poplatek 2 % ze zapůjčené částky (suma je stržena při vyplacení)
Je na českém trhu více než 25 let a za tak dlouhou dobu půjčili více než 1 000 000 lidem. Možná to nevíte, ale pobočky Providentu byste našli také v Polsku, ale i Austrálii nebo Mexiku.
3 000 Kč až 130 000 Kč
Doba splatnosti 12 - 48 měsíců
Možnost rozšířit o doplňkový balíček služeb - poskytnutí a splacení půjčky v hotovosti, ochrana před poplatky z prodlení, splátkové prázdniny
Možnost pojištění za 129 Kč měsíčně
Úroková sazba
Úroková sazba je procentuální míra, která se připočítává ke zůstatku dlužné částky během určitého období. Je to cena za to, že si někdo půjčuje peníze. Čím je úroková sazba vyšší, tím dražší je půjčka. Úroková sazba se obvykle uvádí ročně a může se lišit v závislosti na tom, zda se jedná o spotřebitelskou nebo hypotéční půjčku, jak dlouho bude půjčka splácena a dalších faktorech.
RPSN
RPSN je zkratka pro roční procentuální sazbu nákladů. Je to ukazatel, který vyjadřuje celkové náklady spojené s půjčkou, a to včetně nejen úrokové sazby, ale i dalších poplatků a nákladů, jako jsou například poplatky za sjednání půjčky nebo poplatky za její předčasné splacení. RPSN je uvedeno v procentech a je obvykle vyšší než úroková sazba, protože zahrnuje i další náklady spojené s půjčkou. Je důležité porovnat RPSN u různých půjček, abyste zjistili, která z nich je ve skutečnosti nejvýhodnější.
Délka splatnosti
Délka splatnosti je doba, po kterou je půjčka splácena. Obvykle se udává v měsících nebo letech. Délka splatnosti může mít vliv na celkové náklady na půjčku, protože čím delší je doba splácení, tím více úroků se na půjčce naspoří. Na druhou stranu, pokud je délka splatnosti krátká, měsíční splátky budou vyšší, ale celkové náklady na půjčku budou nižší. Je důležité zvolit délku splatnosti tak, abyste byli schopni splácet půjčku bez problémů a zároveň se vyhnuli příliš vysokým nákladům.
Úmor
Úmor je částka, která se vypočítá z celkového zůstatku půjčky a je splácena každý měsíc společně s úroky. Úmor se vypočítá tak, že se celkový zůstatek půjčky rozdělí počtem splátek, které zbývají do splacení půjčky. Například pokud máte půjčku ve výši 10 000 Kč a délku splatnosti 12 měsíců, úmor bude 1000 Kč (10 000 / 12 = 1000). Úmor se obvykle neplatí při poslední splátce, protože při poslední splátce se již platí pouze úroky. Úmor se obvykle používá u dlouhodobých půjček s pevnou splátkou.
Pojištění půjčky
Pojištění půjčky je produkt, který nabízejí některé finanční instituce ke svým půjčkám. Pojištění půjčky může poskytnout ochranu v případě, že se dlužník ocitne v neschopnosti splácet půjčku z důvodu nemoci, ztráty zaměstnání nebo jiné nepředvídatelné události. Pojištění půjčky může zajistit, že se půjčka splatí bez ohledu na to, co se stane, a tak chrání dlužníka i věřitele před finančními problémy. Je důležité si dobře prostudovat podmínky pojištění půjčky a zvážit, zda je pro vás vhodné ho sjednat.
Konsolidace půjček
Konsolidace půjček je proces, při kterém se několik různých půjček sloučí do jedné nové půjčky. Cílem konsolidace půjček je obvykle snížit celkovou měsíční splátku a ulehčit tak řízení platebních povinností. Konsolidace půjček může být užitečná pro lidi, kteří mají několik půjček s různými úroky a splatnostmi a chtějí je spojit do jedné půjčky s jednotnými podmínkami.
Ne vždy. Nejlepší je vždy si důkladně prostudovat podmínky nebankovní půjčky a ověřit si, že se jedná o seriózní a důvěryhodnou společnost. Důležité je také se seznámit s úrokovou sazbou a RPSN, abyste věděli, jak vysoké budou celkové náklady na půjčku. Pokud máte jakékoli pochybnosti nebo nejste si jistí, je lepší se poradit s někým, kdo se v oblasti půjček orientuje, než podepsat smlouvu, která by vás mohla stát mnoho peněz.
Ano, většina nebankovních půjček umožňuje předčasné splacení. Předčasné splacení znamená, že zaplatíte celou dlužnou částku půjčky dříve, než byla stanovena ve smlouvě. Předčasné splacení může být výhodné, protože může snížit celkové náklady na půjčku, ale je důležité si uvědomit, že některé společnosti mohou účtovat poplatek za předčasné splacení. Před tím, než se rozhodnete půjčku splatit předčasně, je důležité si prostudovat podmínky smlouvy a zjistit, zda je předčasné splacení možné a zda by to pro vás bylo výhodné.
Dohodnout nový harmonogram splátek nebo jiné řešení, které vám umožní splácet půjčku bez dalších problémů. Je důležité, abyste si uvědomili, že prodlení s platbou může vést k sankcím a dalším poplatkům a může poškodit vaši bonitu, takže je lepší jednat co nejdříve. Pokud se vám nepodaří dohodnout nový harmonogram splátek nebo jiné řešení, můžete se obrátit na některou z neziskových organizací, které poskytují pomoc lidem s finančními problémy.
Je možné, že jste se dostali do situace, kdy vám žádná banka ani nebankovní společnost nepůjčí kvůli špatné bonitě nebo jiným důvodům. Pokud se vám to stane, je důležité si uvědomit, že existují i jiné možnosti, jak získat finanční prostředky. Například můžete zkusit získat půjčku od rodiny nebo přátel, nebo můžete zkusit získat úvěr od společnosti, která poskytuje půjčky lidem s horší bonitou, i když tyto půjčky obvykle mají vyšší úrokovou sazbu a mohou být méně dostupné. Je také důležité zvážit, zda je půjčka skutečně nezbytná a zda byste ji mohli splácet. Pokud nejste si jistí, je dobré se poradit s odborníkem nebo se obrátit na některou z neziskových organizací, které poskytují pomoc lidem s finančními problémy.
Nebankovní půjčku lze využít na libovolné věci. Možná potřebujete nějaké peníze navíc na vylepšení domácnosti, nebo možná chcete financovat nákup nového auta. Ať už jsou vaše potřeby jakékoli, není nutné dokládat účel. Úvěr se může hodit také při investiční příležitosti do nějakého projektu a nebo do vzdělání.
Na druhou stranu není příliš moudré si půjčovat na věci, bez kterých se obejdeme jako je dovolená, vánoční dárky a nebo svatba. Nezapomínejte na to, že jde o službu, která vám má pomoci a nikoli vaši finanční situaci ještě zhoršit.
